余额宝万份收益不足5毛(余额宝万份收益不足5毛,收益率越来越低,还值得存吗?)
更新时间:2022-10-10 00:16:00声明」本文为财说得明白原创,各平台转载均需联系“财说得明白”获得授权
余额宝前些年可以说是一个国民理财工具,但是最近这两年余额宝的收益率越来越低。
前些年,存入一万元,每天看到一两元的分红,觉得很不错。但现在,物价越来越高,余额宝的收益却越来越低,万份收益已经低于0.5元了,感觉越来越没意思了。
所以有很多朋友问,现在还值得把钱存到余额宝里面去吗?
01,货币基金
其实余额宝只是一个货币基金的通道而已,我们把钱存入余额宝,实际上是选择对应的货币基金,现在对应的货币基金多达30支,但不管你选择哪一只货币基金,实际上的收益并不会有太大的差异,年化收益都是2%左右。
现在来看一下将近30支货币基金的7日年化收益率,平均数大概就是2%。有一些低一点的最近7日年化收益率只有1.7%,而最高的最近7日年化收益率可以达到2.5%。
那么,我们是不是选择收益最高的就行了呢?
并不是。
假如你存入的时候选择最高收益的基金,你会发现过一段时间再看,这一只基金的收益率已经降下来了,所以说,不管选什么基金,长期来看收益率不会有太大的差异。
02,七天收益率
这一点就需要我们弄明白七天年化收益率是什么意思。
所谓的七天年化收益率,是指最近的七天总收益除以7再乘以365折算出来的年化收益率。大家是不是发现了,这是用最近七天的收益率来代表一年的收益率,实际上一年的365天里面其他时间的收益率与最近七天的收益率并不一定一致。
所以当你看到某一只货币基金最近七天收益率很高的时候,很有可能在未来一段时间里,它的收益率又回到平均水平。我们就以天弘余额宝货币基金作为例子,最近这半年来,它曾经最高七天年化收益率接近2.2%,而最近这段时间的七天年化收益率只有1.88%。
最近这半年的收益率平均下来实际上是年化2%,这也代表了目前货币基金的市场平均收益率。
03,万份收益
余额宝还有一种计算收益的方法是每万份收益。
比如你看到最近的每万份收益是0.495元,也就是说,如果你拥有1万份基金,那么这一天的收益就是0.495元。
但这一种计算收益的方法并不方便我们日常使用,原因就在于当你拿1万元买入货币基金之后,最初是1万份,但随着每天的分红,份额是不断增加的。
货币基金跟其他基金有一点很大的不同,他每天的净值都是一元,而每天的收益增加以增加份额的方式来完成。
我们买其它基金,当你买入1万份,它就一直都是1万份,只是每一份的单位价值增加了,所以是基金账户的金额增加了。
但是,如果我们买入的是货币基金,最初买入1万份,单位价格并不会变化,我们的增值体现在这1万份变得越来越多,所以每万份收益这个数字不太方便我们使用,因为我们的份数是每天在变化的。
04,还有意义吗
那么现在余额宝的收益率已经降下来了,还值得我们存吗?
其实,我们要从两个角度来看。
第一个角度,因为余额宝可以随时提现,可以随时使用,接近于银行的活期存款,所以用余额宝的收益率和银行的活期存款对比,那么完胜银行活期存款。
目前余额宝的平均收益年化2%左右,而目前银行的活期存款只有0.3%,它们之间的差距太大了,因此,从这个角度来说,值得存余额宝。
但是,从收益的角度来说,我们不应该仅仅跟银行的活期存款对比,现在银行也有很多七天理财产品或者一个月的短期现金类理财产品,这些理财产品的风险不高比较安全,而年化收益率一般都可以达到2.5%以上,所以从收益来说,余额宝并没有太大的优势。
05,小结
不过从整体来看,余额宝的规模已经开始出现不断的下滑趋势,早在2017年第一季度,余额宝的规模就已经破了1万亿元,但最近几年规模都在下降,以2021年为例,前两个季度规模分别减少了18%和19%,而到了第三季度规模再次比第二季度减少了160亿元,当年超过1万亿到现在只有不足8000亿。
余额宝面世后的几年里,其实帮助大家完成了最普遍的国民理财教育。在这几年随着大家理财投资的意识越来越强,理财投资的方式越来越多,余额宝的规模减少也非常正常。
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