工行详解e-ICBC转型路径(从“E”到“D”，直击宇宙行数字化背后)

手机银行客户规模4.69亿、移动端月活突破1.5亿户;每天有近2000万用户查询明细，每月超1亿用户办理金融业务......

跳跃的、变动着的一个个数字背后，无不彰显着中国工商银行（以下简称”工行“）在数字化转型路上的突破与跨越。

那么，这些数字的背后，又隐藏工行怎样的科技金融战略布局？又凝结着工行人怎样的科技情怀？这一切还要从工行的数字化转型说起。

01

自我革新

数字化转型从E到D

数字化变革来势汹汹。“技术的力量，几乎超过了历史的任何时刻”，硅谷未来学家库茨维尔曾如此指出。

谋时而动，顺势而为。工行率先出击，在2015年3月便拉开进军金融科技的大幕，高调发布“e-ICBC”品牌，启动IT架构转型，并于2017年7月开始全面实施“智慧银行ECOS工程”建设。2019年11月8日，工行智慧银行生态系统ECOS正式发布。

在ECOS的发布会上，工行董事长陈四清就表示，“银行是科技密集型行业。作为国内银行业中信息技术运用的先行者、推动者，工行始终坚持以技术变革引领银行再造。”

“杀死尼康的不是佳能，是什么？是2000万的柔光自拍手机。你不自身革命，不从自身突破的话，那你面临的结局就是被淘汰掉。”相关业内专家曾指出。在风起云涌的数字化转型浪潮下，更是如此。

在变中思变，在变中求变，在变中创变。从“e-ICBC”品牌到智慧银行生态系统ECOS，如今工行即将迎来“D-ICBC”。

“上个月，我们发布了集团数字化品牌‘数字工行（D-ICBC）’。”工行副行长张文武在展望2022年数字化转型目标时表示，工行将重点从“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五个维度布局，把数字化转型作为引领改革创新的“总抓手”。

据悉，踏上数字化新征程的工行，在D-ICBC的指引下，2021年将在数字生态运营、数字资产应用、数字技术赋能、数字基建布局和数字基因渗透等五大方面深耕，更好地满足用户线上化、生态化、智能化的金融需求，打造智能化数据产品体系，打造“市场-业务-科技”的全行创新大循环体系，强化数字化转型支撑。

与此同时，工行还将加大5G、数据中心、云计算等新型数字基础设施建设力度，不断完善内部体制机制，依托第五代核心银行系统深度赋能数字业态发展，赋能全行数字化转型升级，增强对前沿科技、国家重大需求、人民生命健康等领域的服务能力，助力科技强国建设。

02

架构重塑

“一部、三中心、一公司、一院”新格局

在不断地革新与重塑中，如今工行数字化硕果满满：

智慧银行生态建设工程(ECOS)获评人民银行金融科技发展奖中唯一的特等奖，数据管理能力获得国家工信部最高评级；在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，连续八年领跑国内同业；成为全国金融业首家获评数据管理能力成熟度（DCMM）最高等级（5级）的企业；累计获得专利授权超1300项，新增和累计专利授权数均保持国内银行业第一……

正所谓，石以砥焉，化钝为利。一个个“第一”的背后，包含着太多......

一方面，工行在既定战略布局下，“舍得投”：财报显示，2021年，工行的金融科技投入接近260亿，达到259.87亿元，高于其他五大行（建行：235.76亿元；农行：205.32亿元；中行：186.18亿元；邮储银行：100.30亿元；交行：87.5亿元）；2021年末，工行金融科技人员3.5万人，占全行员工的8.1%。工行对科技金融的重视，可见一斑。

另一方面，工行在组织架构方面不断完善，建立了“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技格局。

金融科技部：2018年11月，工商银行总行将信息科技部、产品创新管理部进行整合，组建成立金融科技部，其目标是优化调整组织架构，加强科技与业务深度融合，主要承担全集团科技条线的统筹与管理职责，推动技术变革与业务创新的深度融合。

软件开发中心：成立于1996年6月，在珠海、广州、上海、北京、杭州、西安和成都设有研发部，集软件开发、技术研究、技术培训、软件产品应用支持等任务于一体，担负全面提升电子信息化应用水平的重任；

数据中心：数据中心成立于2000年11月，负责全行生产系统灾备、测试、电子银行生产维护、科技项目研发及业务产品研发等多项职能，加快与国际现代化商业银行的接轨步伐，提升科技集约化水平；

业务研发中心：2018年12月，工商银行整合数据中心（北京）和产品研发中心组建成立业务研发中心，强化业务创新的顶层设计和需求整合，推进需求测试的统筹管理；

工银科技有限公司：2019年5月8日，工银科技在雄安新区开业，主要业务方向是以金融科技为手段，聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设，开展技术创新、软件研发和产品运营；

金融研究院：2019年11月6日，金融科技研究院成立，主要业务方向是开展金融科技新技术前瞻性研究及技术储备、重点金融科技领域战略规划布局和创新应用，下辖涵盖区块链、大数据、人工智能、云计算、分布式、5G、物联网、信息安全等技术领域的金融科技创新实验室。

这些都为工行打造多个“第一”提供了强有力的支撑，也更凸显了工行在金融科技领域保持引领者的雄心。

为者常成，行者常至。银行业一旦打破机制束缚，形成开放、包容的创新文化，在金融科技创新与应用上也必然会走得更远。

03

共融共生

国之大者的金融“温度”

董事长陈四清在年报致辞里讲道，坚持心怀“国之大者”，全力服务高质量发展。坚持树牢底线思维，全力推动高质量风控。坚持增强改革担当，全力实施高质量攻坚。

事实彰显一切。2021年，工商银行资产、资本、存款、贷款保持全球第一，市值和分红总额为国内同业第一，继续谱写“国之大者”的使命担当。

让科技与民生相融。在共同富裕这一远大战略目标下，工行的“细腻”之处正逐步凸显。

在“数字银行”方面，面向小微企业客户创新推出“跨境贷”“云闪贷”“电e贷”等线上化产品，助力普惠贷款增量扩面，普惠贷款余额超万亿，增幅超过40%；率先推出“数字乡村”综合服务平台，通过“一窗受理”的服务模式实现数字乡村治理，目前已经覆盖31个省份204个地市，为8.3万个村集体客户提供了普惠便民服务......

更为值得关注的是，2021年工行普惠金融贷款平均利率为4%，比2020年的4.15%下降15bp。截止2021年底，普惠型小微企业贷款近1.1万亿元，比年初增加3784.48亿元，增长52.5%；累计客户79.5万户，增加20.4万户。新发放普惠贷款平均利率4.1%。涉农贷款余额26,613.17亿元，比年初增加 4041.01亿元，增长17.9%；涉农贷款客户118.2万户，增加24.0万户；新 发放涉农贷款平均利率4.13%，比上年下降19个基点。小微金融业务中心 342家，比上年末增加18家。

科技本身是冷冰冰的，它只是一个工具。只有利用它的人对这个世界充满善意，它才会充满温度。同时科技又连接了无数个数字端口，顺着这些端口往后延伸，或许也可以到它的“温度”。

数字化转型，道阻且长，但行则将至。期待工行接下来的数字故事。